Cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra en 2024 – Los mejores bancos en Andorra
Los bancos andorranos eran famosos por su secreto, su banca privada y su opacidad.
A pesar de sus deficiencias en la última década, el modelo se ha visto muy alterado por la eliminación del mencionado secreto financiero.
En consecuencia, las agencias de calificación, como Fitch y Moody, evaluaron a los bancos andorranos sobre su estatus de BBB.
Gracias a la desaparición del secreto bancario en los bancos de Andorra, sumado a la creación de impuestos en Andorra, como el impuesto sobre la renta de personas físicas, o bien el impuesto de sociedades, Andorra dejó de ser considerado un paraíso fiscal.
El hecho de que Andorra ya no sea considerado un paraíso fiscal ha ayudado a que estos bancos en Andorra puedan posicionarse entre uno de los mejores sistemas bancarios ua que sus finanzas son fuertes y su legislación es establece, así como su situación política.
Abrir una cuenta bancaria: requisitos y documentación
En principio, cualquier persona puede abrir una cuenta bancaria en Andorra.
Individuos y empresas, independientemente de su situación de residencia.
Sin embargo, en los últimos años, las regulaciones de estas entidades y las leyes a cumplir se han endurecido debido a eventos como la intervención de la Banca Privada Andorrana (BPA) en 2015.
Es especialmente necesario seguir una legislación que impida el blanqueo de dinero por lo que los bancos en Andorra siguen un riguroso proceso de compliance bancario con todos su clientes.
De normal, para realizar cualquier pago con tu cuenta bancaria en Andorra, deberás enviar la factura correspondiente, o bien para recibir cualquier pago a tu cuenta bancaria, esto es así al menos durante los primeros meses de uso de tu cuenta bancaria, ya que el departamento de compliance debe verificar el uso adecuado de tu cuenta bancaria en Andorra.
Una vez esto ya ha sido verificado, ya no tendrás que proceder a enviar ninguna documentación para justificar ningún pago (a no ser que sea un pago que se encuentre fuera de los pagos o transferencias habituales de la cuenta bancaria). En caso de que se reciba una cantidad de dinero no justificada, se parará la transferencia hasta que el banco tenga la jusfiticación pertinente por parte de uno de los clientes titulares de la cuenta bancaria.
Solvencia de los Bancos de Andorra
La liquidez de las instituciones bancarias andorranas a menudo supera las necesidades del sector bancario de la UE, lo que las convierte en la principal institución bancaria.
Sin embargo, los bancos andorranos tienen menos posibilidades de recibir financiación de los bancos europeos, también tienen un modelo financiero diferente.
Es más estable, por lo que es menos susceptible a las fluctuaciones dentro de las fuerzas internas. La economía de Andorra no se enfrenta a cambios significativos.
Ahora bien, tendremos que esperar al posible acuerdo de Asociación con la Unión Europea para ver si esta situación de los bancos en Andorra varía.
Bancos digitales o neobancos disponibles en Andorra
Bancos digitales o neobancos disponibles en AndorraEn Andorra no hay Neobank.
Pero sí que muchos bancos online pueden ser la solución perfecta para abrir una cuenta bancaria en un banco extranjero y no en un banco en Andorra.
Hablamos por ejemplo de Wise, un banco online que permite a las empresas andorranas abrir una cuenta en cuestión de dos o tres días.
¿Qué es el compliance de la banca andorrana?
El departamento de cumplimiento de los bancos andorranos garantiza que todas las personas que traten de abrir y mantener una cuenta bancaria deben cumplir las normas internacionales.
De hecho, contrariamente a lo que la mayoría de la gente cree, es difícil abrir cuentas en andorrano y requiere más escrutinio que los disponibles en los bancos españoles o franceses.
En este proceso tendrás que darla toda la información y documentación al banco para que puedas probar el origen de tus fondos.
Podemos ayudarte en este proceso de compliance bancario si estás encallado.
Cuentas extranjeras para empresas o particulares de Andorra
Dado que los bancos andorranos tienen tipos más bajos para ofrecer pagos sobre transacciones internacionales, la apertura de bancos comerciales en España y Francia podría ser muy interesante dependiendo de la situación específica de la persona física o de la entidad jurídica en cuestión.
En los últimos dos años los bancos españoles han tenido que someterse a una drástica reestructuración, lo que ha hecho que los bancos reduzcan los tipos de comisión y ahora son extremadamente competentes en los pagos.
Esta es una solución ideal para las empresas siempre en cumplimiento de la normativa y con los representantes fiscales españoles con un número de identificación fiscal español.
Es por ello que por ejemplo el banco Santander en España es una muy buena opción para aquellos que cuenten con una sociedad andorrana que necesite hacer pagos recurrentes a China a unos costes de transferencia no tan elevados.
Ahora bien, ¿Qué documentación necesito para abrir una cuenta de mi empresa de Andorra en el extranjero?
La documentación que deberás presentar al banco es diferente en cada caso, ya que se deberá probar el origen de los fondos en todo caso.
En general, los bancos de Andorra están obligados a llevar a cabo procedimientos de verificación para asegurarse de que su dinero está registrado y no se origina ilegalmente.
Por lo tanto, se requiere la documentación que justifica el dinero que has obtenido, como por ejemplo los últimos impuestos de sociedades, IVAs, últimos impuestos sobre la declaración de la renta, etc.
No dudes en contactarnos para que podamos indicarte qué documentos debes presentar.
🇦🇩 ¿Cuáles son las características de la banca andorrana?
🇦🇩 ¿Cuáles son las características de la banca andorrana?Los bancos andorranos son muy conservadores, por lo que abrir una cuenta en cualquiera de los bancos de Andorra, será una tarea complicada.
Anteriormente existían 5 bancos en Andorra: El banco Sabadell d’Andorra, Crèdit Andorrà, Mora Banc, Andbank y Vallbanc (el antiguo BPA).
No obstante, actualmente solo existen 3 bancos en Andorra: Creand (es el Crèdit Andorrà, pero con un cambio de branding), Mora Banc y Andbank.
Estos bancos no suelen dar muy buenas opciones en cuanto a transacciones internacionales ni sobre mercados internacionales
¿Qué es la banca privada andorrana y cuánto necesito para abrir una cuenta?
Los bancos privados andorranos implican la gestión profesional de los activos de los clientes a nivel mundial.
Su objetivo es abordar la planificación de la riqueza individual y familiar, así como los objetivos financieros y de inversión.
El cliente tiene que invertir 50.000 en el banco para su aceptación dentro de la élite bancaria andorrana, es decir en la banca privada de Andorra.
Todos los bancos privados de Andorra ofrecen la famosa banca privada, unos ofrecen más beneficios en la banca privada que otros bancos en Andorra. Ahora bien, tendrás que tener siempre un mínimo de 50.000 euros en efectivo en la cuenta en Andorra, ya que se lo tienes invertido (aunque sea en el propio banco) es posible que tengas problemas para mantener tu banca privada.
La banca privada te ofrece una tarjeta diferente con mayores beneficios, en concreto la tarjeta priority pass, con la que podrás tener acceso a diferentes lounges en los aeropuertos, mejor servicio en seguros, e incluso tendrás una tarjeta sanitaria internacional gracias a la banca privada en Andorra.
¿Cuál es el mejor banco para guardar dinero extranjero?
Un banco muy bueno en Andorra es MoraBanc.
La banca privada de Morabanc tiene un enfoque individual para resolver sus problemas rápidamente, si es necesario.
Recientemente negoció una nueva fusión entre Banc Sabadell Andorra y formó un sistema bancario privado más fuerte que el anterior morabanc.
Esto será un gran beneficio para todas las empresas en Andorra, ya que pueden utilizar la banca privada.
Sus cajeros operan en todo el país, mientras que los cajeros internacionales no cobran los mismos tipos de comisión que los del andorrano.
Morabanc es por tanto uno de los mejores bancos en Andorra, e incluso ha sido considerado durante varios años como el mejor banco del país.
Peculiaridades del sistema bancario andorrano
El sistema financiero de Andorra busca escapar a su reputación oscurantista y quiere crecer como centro financiero internacional.
El Banco Europeo está tratando de cambiar su posición hacia instituciones bancarias como paraísos fiscales como medio para adaptarse a un entorno de transparencia cambiante en el sector del comercio electrónico con el fin de aumentar sus beneficios y reducir sus pérdidas.
Por lo tanto, se recomienda que los profesionales de estas industrias residan en Andorra y creen empresas.
Ahora bien, abrir una cuenta en Andorra, como hemos explicado no es sencillo y es que la prevención del blanqueo de capitales es muy importante tanto para la banca comercial como para la banca privada en Andorra.
Esto es así porque la Autoridad financiera andorrana (AFA), establece a los bancos en Andorra, como sujetos obligados en el sistema bancario del país. De modo, que cualquier posible cliente persona física o bien entidad, que busque abrir una cuenta bancaria en Andorra, deberá ser tratado a través del proceso de KYC (Know Your Customer) para que las entidades en Andorra puedan asegurar que esa cuenta en Andorra, ya sea en banca privada o en banca comercial es totalmente lícita y que no ha incumplido en la ley de prevención de blanqueo de capitales.
Existen de este modo, un seguido de operaciones en el Principado que hacen saltar la alarma a los bancos en Andorra a la hora de abrir una cuenta en la banca del país.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra para no residentes?
Un no residente puede abrir una cuenta en la banca andorrana si lo desea.
Ahora bien, deberá pasar por el mismo proceso que cualquier cliente residente en Andorra e incluso más exhaustivo, ya que en estas operaciones la normativa andorrana, establece que sí se puede dar este servicio a un no residente andorrano, siempre que pase el proceso de compliance bancario andorrano.
Los documentos solicitados pueden diferir de un banco a otro, pero en general el pasaporte y los documentos de identidad deben tener la misma dirección.
Los casos son mucho más complejos en ausencia de un residente permanente en Andorra.
Los bancos de Andorra prefieren que sus clientes residan en Andorra.
Si no vives en Andorra, tu aportación de capital debe ascender a 100,000 €.
¿Qué ventajas tiene abrir una cuenta bancaria en Andorra?
¿Por qué los bancos tienen comisiones más altas que en otros países europeos? Obviamente deben ser tratados porque son los bancos de su país y para los no residentes.
Abrir una cuenta en una banca de Andorra, permite que puedas tener todos los gastos de tu empresa andorrana, domiciliados en el banco en Andorra. Esto facilitar enormemente la experiencia de vivir en Andorra y de tener la residencia en ANdorra.
Además las entidades bancarias andorranas siempre han tenido el apoyo del gobierno de Anodrra, por lo que en función de las necesidades de las entidades bancarias en Andorra, se ha ido legislando. Esto ha provocado por parte de la normativa andorrana un entorno legislativo favorecedor a la banca del país.
Por lo tanto Andorra cuenta con una banca y un sistema bancario en general fuerte y protegido. Ello hace que muchas personas vean su dinero seguro en un banco del país.
Banc Sabadell dAndorra
Banc Sabadell dAndorraSe estableció como parte de la fusión del Banco Sabadell en 2000. Sabadell poseía el 51 % del Banco Sabadell. En términos de activos, el total superaba los 1000 millones EUR. Era el banco estatal más pequeño con una variedad de ventajas incluyendo la banca minorista y comercial y la firma ofrece servicios de corretaje.
Hace unos años fue absorvido por otro banco del país: Mora Banc, haciendo así el banco mucho más fuerte dentro de la banca andorrana.
Mora Banc
Es uno de los bancos más potentes a nivel nacional. Cumple con toda la normativa del país y cuenta con un sistema online muy potente desde hace unos años.
Sus tarjetas se pueden utilizar mundialmente (más las de crédito que no las de débito) y cuenta también con una excelente banca privada en sus sistema. Es por tanto, uno de los bancos más importantes en el sector en Andorra.
Andbank
AndbankOtro de los 3 bancos que existen actualmente en Andorra, cuenta también con una banca privada (menos potente que la de Mora Banc) y sí que ofrece cuentas bancarias y ciertos productos financieros principalmente a personas que cuentan con la residencia en el Principado de Andorra.
Muchos conocian este banco en el Principado de Andorra como Banca Reig.
Cuenta con cajeros incluso en Madrid y en Barcelona-
Creand
CreandEl antiguo Crèdit Andorrà, recientemente cambió su nombre por el de CREAND en todo el país.
Cuenta con una excelente banca privada en el Principado de Andorra, podrás abrir una cuenta en Andorra, tanto si tienes la residencia en el Principado de Andorra como si no la tienes (siempre con un mínimo de capital).
Cuenta con cajeros por toda andorra.
Los tres bancos en Andorra cumplen la normativa establecida por la Unión europea, además hacen firmar formularios conforme no eres nacional de Estados Unidos. Por lo que en cuanto a legislación de la Unión Europea y EEUU están completamente al día. Todos los países que están homologados por la UE, pueden hacer transferencias sin problema con los grupos bancarios andorranos, ya que son cuentas homologadas.
¿Se necesita una cuenta bancaria en Andorra para vivir en Andorra?
Muchas personas que vienen a vivir a Andorra y obtienen la residencia en Andorra, se preguntan hasta qué punto es necesario tener una cuenta en Andorra de su empresa, ya que en muchas ocasiones, la experiencia por parte del cliente, para abrir una cuenta en Andorra de su empresa se torna en parte una misión imposible, ya que los bancos requieren cada vez más y más información para abrir la cuenta en Andorra de su empresa.
Como hemos dicho, el lavado de dinero en Andorra es algo que preocupa mucho a Andorra y a la Unión Europea, por lo que quieren evitar a toda costa el delito fiscal de sus posibles clientes, analizando exhaustivamente caso por caso.
Todos los clientes que busquen la residencia en Andorra y que quieran tener una cuenta en Andorra, deberán acreditar su solvencia, de manera que en el futuro puedan mantenerse en Andorra. En caso de cumplir con todos los requisitos tanto de la persona física como de la empresa para el banco, este procede a activar o a denegar la cuenta bancaria en Andorra.
Por lo que es posible que te encuentres con la residencia en Andorra, cumpliendo con todos los requisitos y además habiendo enseñado tu solvencia al banco y los países de procedencia de tu dinero (estableciendo así que reunes todos los requisitos para acreditar que tu dinero no procede de lavado de dinero), pero el banco decida que existen una serie de puntos en tu caso que hacen que no puedan activarte la cuenta en Andorra.
En este caso, te recomendamos que abras una cuenta bancaria en Wise, en lugar de una cuenta en el país. Esto te ayudará a poder facturar sin problemas. Podrás pagar todo lo referente en Andorra con dicha cuenta, por lo que esto te dará ventajas respecto a tener una cuenta en Andorra.
A la hora de pagar el impuesto de sociedades por ejemplo, se permite hacer una transferencia desde la cuenta de Wise a la cuenta bancaria de la Agencia Tributaria.
La CASS la podrás pagar también mes a mes en la propia Seguridad Social del país.
Ten en cuenta que Andorra ya no es un paraíso fiscal, por lo que ahora muchos bancos en el extranjero sí que abren cuenta bancaria a empresas andorranas ya que cuentan con los seguros internacionales necesarios, seguros que balancean la transparencia de información fiscal.
Por lo tanto, podemos concluir, que sí se puede vivir en Andorra la Vella (o en cualquier otra parroquia) del país sin tener cuentas bancarias en uno de los bancos de Andorra.
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