Criptomonedas vs Bancos (Actualizado 2020)

By November 18, 2020November 24th, 2020Crypto, Investigación

 

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Este estudio compara las Criptomonedas con los bancos

y proporciona una comparación entre las características

de ambos sistemas financieros.

 

La criptomoneda es un medio de intercambio digital que utiliza técnicas de cifrado para verificar la transferencia de fondos y controlar la creación de unidades monetarias. La criptomoneda depende de la tecnología del ledger que permite las transacciones a través de una red de pares. La descentralización, la inmutabilidad y la transparencia son los tres pilares del blockchain. El DLT almacena datos permanentemente en miles de ordenadores, lo que dificulta el control o la piratería del sistema. Varias industrias están aplicando la tecnología blockchain para minimizar el costo y aumentar la fiabilidad de sus sistemas. No hay interferencia de terceros mientras se utiliza la criptomoneda; por lo tanto, se ahorra tiempo y dinero al hacer que las transacciones sean seguras, económicas y rápidas. La criptomoneda y el blockchain recibieron gran parte de la cobertura de los medios de comunicación en 2016.

 

Dinero Tradicional vs Criptomonedas

Antes de entender las diferencias entre las criptomonedas y el bancario, echemos un vistazo rápido a “fiat” vs. “criptomoneda”.
La relación entre la criptomoneda y la moneda tradicional es complicada. Las criptomonedas son descentralizadas que funcionan de forma independiente mientras que la moneda clásica funciona de acuerdo con las leyes aprobadas por el gobierno y se ve afectada por las condiciones económicas.

 

Concepto Dinero Tradicional Criptomoneda
Durabilidad Moderada Alta
Divisibilidad Moderada Alta
Seguridad Moderada Alta
Escasez Moderada Alta
Soberanía Alta Baja
Programable Baja Alta

 

Criptomonedas vs Bancos

Las criptomonedas se consideran superiores al sistema bancario tradicional; las criptomonedas son un sistema digital mientras que la banca es analógica. La adopción de la criptomoneda está aumentando debido a diversas características en las que los bancos y la criptomoneda abordan las situaciones de forma diferente. He aquí algunas características clave para explicar cómo operan los bancos y cómo las criptomonedas han cambiado el sistema.

1. Gestión de la identidad

La gestión de la identidad y el acceso comprende todos los procesos y tecnologías utilizados en una organización para identificar, autenticar y autorizar a alguien a acceder a los servicios de esa organización en particular. Proporciona un nivel de acceso diferente a cada usuario para realizar una tarea. En la gestión de la identidad basada en papel, existe el riesgo de pérdida, robo y fraude con los registros.

Los bancos garantizan la gestión de la identidad pidiendo a un cliente que proporcione información personal adjunta a sus cuentas bancarias. Los bancos siguen siendo árbitros de la identidad en muchos aspectos. En la mayoría de las circunstancias, tener una cuenta bancaria es obligatorio. Debido a las fricciones inherentes al procesamiento bancario, esto hace que sea costoso, lento e inconveniente mientras los clientes buscan un proceso a través del cual puedan acceder fácilmente a su información personal y verificar su identidad. Las criptomonedas pueden satisfacer la demanda de los usuarios. Las criptomonedas gestionan la identidad utilizando claves privadas y públicas.

Los bancos están directamente vinculados a la identidad de una persona para la gestión de la identidad, pero una cuenta en criptomoneda es un seudónimo que puede considerarse como una máscara para proteger la verdadera identidad. Los procesos las criptomonedas, que utilizan blockchain, son altamente seguros, rápidos y fácilmente accesibles para la verificación con un registro permanente que no puede ser alterado.

2. Gestión de registros

Los bancos tradicionales utilizan servicios centralizados de mantenimiento de registros. En un sistema centralizado, todos los documentos físicos se encuentran en un lugar central controlado por el personal del departamento de gestión de registros. Todas las transacciones validadas se añaden al sistema manual o electrónicamente. Las desventajas asociadas con el sistema centralizado son que la documentación física es un proceso que lleva tiempo. Requiere la contratación de un personal de gestión a tiempo completo. También hay posibilidades de fraude y robo.

En cambio, las criptomonedas utilizan un sistema descentralizado de gestión de registros. La información se almacena en un ledger que no requiere un personal a tiempo completo. La información se puede rastrear hasta el origen pero no se puede alterar. No consume mucho tiempo, ya que se puede acceder a la información en cualquier lugar y en cualquier momento.

En un sistema centralizado, los registros son controlados y gestionados por los bancos. En cambio, un sistema descentralizado suele estar controlado por la persona que envía y recibe los registros, y éstos también son inmutables una vez introducidos.

3. Confianza

La gente tiene que confiar en los bancos en base a su buena voluntad por su dinero. Los bancos aseguran la confianza a través de los procedimientos operativos estándar de los empleados y siguiendo las regulaciones del gobierno.
Las criptodivisas están descentralizadas sin la participación de intermediarios. Los usuarios no tienen que confiar en ninguna organización centralizada para almacenar su dinero. Los votos de los usuarios de las cadenas de bloqueo validan cada transacción. Bitcoin utiliza el método “Una CPU, un voto” para votar por la verificación de una transacción. Todas las personas involucradas en una transacción tienen que dar su consentimiento emitiendo un voto a favor de las transacciones para validar y procesar las transacciones. Si alguna persona vota en contra de la transacción, ésta no se confirmará y se someterá a un procesamiento posterior. En el mundo de la criptografía, una persona real puede crear 500 cuentas de monedas de bits con seudónimos diferentes. El número de votos que el usuario puede emitir para validar una transacción depende de la potencia de la computadora, no del número de cuentas de bitcoin que posee.

 

criptomonedas vs bancos: este estudio compara las características de ambos sistemas financieros.

 

4. Procesamiento de transacciones

Las criptomonedas descentralizadas son superiores a un sistema financiero centralizado, principalmente por su capacidad de funcionar y operar todos los días sin fallos y por temor a los ojos de los espías y a ser hackeados. En julio de 2018, en un día festivo en América, y todos los bancos locales fueron cerrados en los Estados Unidos. Al estar cerrados, los bancos no podían prestar servicios financieros a las empresas ni a las personas que podían necesitar urgentemente servicios financieros para el procesamiento de pagos. Por otro lado, Bitcoin pudo procesar transacciones por valor de más de 1.000 millones de dólares, y se comercializaron más de 7.000 millones de dólares en un solo día. El ingeniero principal de la firma de seguridad multi-firma Blockchain BitGo, Jameson Lopp, tomó nota de ello y lo confirmó a través de su tweet. Independientemente de los fines de semana y días festivos, los usuarios de Bitcoin y otros usuarios de criptomonedas pueden realizar libremente transacciones a través de sus carteras.

En un sistema centralizado, las transacciones son verificadas por los bancos que también vigilan la trayectoria de las transacciones. Las transacciones bancarias también son costosas. La criptomoneda, en cambio, con un sistema descentralizado, utiliza firmas digitales representadas por un código generado por algoritmos. La ruta de las transacciones se gestiona mediante un ledger en la blockchain, que está abierto al acceso público y puede ser mantenido por los usuarios. El costo de la transacción es mínimo y más bajo en comparación con los bancos. Se pueden transferir millones de dólares a un costo de sólo unos pocos centavos.

5. Descentralización

Los bancos son el sistema financiero centralizado. En este sistema, la capacidad de tomar decisiones está en manos de la alta dirección. Esto implica que toda la autoridad se mantiene al más alto nivel. El proceso de toma de decisiones centralizado es más lento. El flujo de comunicación está alineado verticalmente.

En cambio, la criptomoneda sigue a la descentralización. Es la palabra más común que se escucha en el campo de la industria de las criptomonedas y la tecnología blockchain. La descentralización significa en realidad que no hay un punto central de control o fallo en la red. Se trata de un sistema libre y abierto con un proceso de toma de decisiones comparativamente rápido. Está diseñado para ser alojado y utilizado por personas normales. No existe un centro de datos o su empresa, pero la gente en todo el mundo utiliza sus ordenadores para ejecutar la red y almacenar la información. La criptomoneda es como una hidra; si los gobiernos intentan cerrarla o tomar el control de ella, no pueden. Si cortan un par de sus cabezas, empezarán a brotar más. El objetivo principal de un sistema descentralizado es reducir la carga por igual entre los directivos de nivel inferior y medio, lo que hace que sea un proceso rápido y sencillo.

6. Anonimato

El anonimato es una de las características significativas que ofrecen las criptomonedas. El anonimato permite al usuario utilizar los servicios de las criptomonedas sin revelar su identidad. Los usuarios estas criptomonedas tienen una dirección que mantiene su equilibrio. Esta dirección es muy parecida a una dirección de correo electrónico. Los saldos de las direcciones son públicos, pero no hay forma de relacionar una dirección con una persona a menos que esa persona haya decidido dar su dirección. Si de alguna manera, alguien descubre a quién pertenece esta dirección, no hay problema, ya que puede crear una nueva dirección de forma gratuita. Puede crear millones de direcciones de forma gratuita. Aunque no se puede disfrutar de estas características mientras se trata de un sistema bancario tradicional en el que los bancos y los gobiernos saben lo que se posee y cuánto se posee en el banco.

7. Seguridad

Los bancos se están volviendo vulnerables a los ciberataques casi cada dos días. Este aumento de la vulnerabilidad a veces hace que los bancos estén indefensos. No importa cuán seguro sea el sistema de los bancos, los vínculos más débiles son los clientes que son atacados a través del phishing. Los bancos involucran a terceros, lo que reduce los índices de seguridad. Las violaciones de datos en los bancos de servicios financieros i-e han aumentado en más de un 1000% entre 2017 y 2018. Los ciberdelincuentes se dirigen a los bancos porque sus datos son más valiosos, ya que contienen valiosa información, como la dirección y la fecha de nacimiento. Esos datos pueden utilizarse además para otras actividades malintencionadas, lo que resulta más devastador. En el Reino Unido, uno de cada tres ciberataques tiene éxito, con un récord de 671 millones de libras esterlinas perdidas por fraudes con tarjetas.

La criptomoneda Bitcoin, es la red más segura en la que no hay un servidor central que guarde los saldos, las contraseñas y los nombres de usuario. Las transacciones en criptomonedas son anónimas, sin necesidad de proporcionar un nombre real, detalles de cuentas bancarias y otra información que pueda ser utilizada por los ciberdelincuentes para obtener acceso. Cada usuario tiene sus claves para controlar los saldos. Los saldos sólo pueden gastarse utilizando las claves privadas de los usuarios. Las claves privadas no son accesibles ni siquiera para los desarrolladores. La criptomoneda depende de la blockchain que es prácticamente imposible de piratear porque requiere el acceso del 55% de los nodos, lo que es poco probable que ocurra para una criptomoneda como la de Bitcoin.

8. Inflación

La inflación se define como la tasa a la que aumentan los precios generales de los bienes y servicios, pero disminuye el poder adquisitivo de la moneda. Durante la inflación, el aumento de los precios disminuiría el valor de los activos nominales de los bancos, más que disminuir el valor de los pasivos nominales. Como resultado, los bancos tienen que hacer frente a pérdidas durante la inflación. El dólar estadounidense pierde alrededor de un 3% al año debido a la inflación. Por ejemplo, usted compra un artículo por X cantidad de dólares. En el futuro, tendrás que pagar más por el mismo artículo.

Una criptomoneda como Bitcoin es un sistema deflacionario por defecto que tiene un tope de 21 millones. Nunca habrá más de 21 millones de Bitcoins, por lo que muchos inversores están entrando en el espacio de las criptomonedas. La demanda de Bitcoin aumentará, y el precio sólo puede subir porque la oferta total está limitada. Mantiene la inflación bajo control, y el valor de Bitcoin aumenta continuamente. Por ejemplo, si compras un artículo por X cantidad de BTC en el futuro, podrás comprar el mismo artículo con una cantidad menor porque el precio del BTC aumenta continuamente debido a su bajo suministro, y así es como funciona un sistema deflacionario.

Estas son las principales diferencias entre los bancos y las criptomonedas.

 

9. Banca offshore

La industria bancaria extraterritorial está estructurada en torno a grandes bancos para poder cobrar importantes sumas de dinero de forma eficiente y segura. Pero la transferencia de millones a miles de millones de dólares es un proceso problemático en la banca tradicional. Requiere un trabajo manual sustancial, incluyendo la verificación de transacciones, cheques contra el lavado de dinero (AML) y la autorización de pagos. El proceso es costoso y también lleva tiempo. No se pueden evadir impuestos, y también hay un riesgo en cuanto a la seguridad. La banca extraterritorial está aplastada con altos costos y sistemas anticuados. Cuando un pequeño banco internacional quiere enviar un giro, tiene que pedir permiso a su corresponsal, y luego la correspondiente tarifa de cargos. La mayoría de las cuentas de negocios no pueden funcionar a través de la banca offshore porque los honorarios de la transferencia se los comerán.

Las criptomonedas, por el contrario, tienen la capacidad de dirigirse a la industria bancaria offshore. Las criptomonedas están tratando de ser un sistema bancario offshore; si no todos pero al menos unos pocos ya que puede ofrecer liquidación de transacciones, banca offshore y libertad financiera significativamente con bajo costo e infraestructura confiable. La criptomoneda con blockahain revolucionarán la banca offshore por su capacidad de transmitir eficientemente a bajo precio.

10. Acceso a nivel mundial

Tarjetas Visa a través de los bancos, aunque disponibles en cualquier lugar que desee, pero aún así, hay algunas restricciones. La gente de todo el mundo tiene poco acceso a los bancos por estar en áreas remotas. Cerca de 1.700 millones de personas no tienen acceso a los bancos hoy en día.

Las criptomonedas no tienen fronteras y pueden ser extraídas, compradas y vendidas en cualquier parte del mundo. Casi 3.500 millones de personas tienen acceso a Internet en todo el mundo. Esto significa que 3.500 millones de personas tienen acceso a las criptomonedas. El acceso a las criptomonedas es el mismo para todos los que tienen Internet en todo el mundo, por lo que no hay un tipo de cambio de un país a otro. Hay algunos servicios que no requieren de Internet para transferir criptomonedas. Los comerciantes pueden abrir sus servicios y productos a una audiencia mundial a través de las criptomonedas, sin tarifas exorbitantes y sin fronteras que preocupar.

11. Burocracia y trámites burocráticos

Los bancos tradicionales ponen limitaciones a sus servicios financieros. Hay un límite en la cantidad de dinero que se puede retirar, transferir y depositar en una sola transacción dependiendo del tipo de cuenta. Debido al diseño centralizado, la ley exige a los bancos que informen a las autoridades sobre cada cambio que exceda una determinada cantidad. A veces, para retirar una gran cantidad, el proceso puede requerir la participación de abogados, lo que lo convierte en un proceso costoso.

Estas limitaciones son la razón por la que las personas deben conocer la criptomoneda. Con las criptomonedas, su dinero está bajo su control. Los gerentes del banco no van a investigar el retiro de una cantidad considerable o la verificación de su cuenta bancaria. Sin depender de terceras personas, usted puede retirar, depositar o transferir tanto dinero como quiera en cualquier lugar y en cualquier momento, sin la intervención de la ley.

12. Costo de la transacción y eficiencia del intercambio

Realizar transacciones a través de bancos tradicionales cobra entre el 1% y el 5% o incluso más en nombre de la tarifa de la transacción. Si usted está transfiriendo una cantidad considerable, entonces sólo el 5% es también una cantidad considerable. Casi todos los servicios bancarios tienen un alto costo. Las comisiones bancarias pueden llegar fácilmente a una gran cantidad sin sorpresa, cada año sólo por la comisión de mantenimiento, los cargos del cajero automático y las comisiones de transferencia. Los bancos también pueden tardar de unas pocas horas a cinco días hábiles en procesar las transacciones, dependiendo del lugar de envío y recepción del dinero.

En las criptomonedas, las transacciones financieras se ejecutan casi instantáneamente con un costo mínimo. Los honorarios de los intermediarios se eliminan haciendo que las transacciones de criptomonedas sean baratas. Usted puede transferir miles o millones de dólares con sólo una tarifa de transacción de 5-10 dólares. Es un sistema de transferencia de dinero de par a par que funciona sin importar el lugar, el tiempo y la ocasión y que está disponible para todos por igual.

13. Libertad financiera

La libertad financiera está limitada al sistema bancario tradicional. En 2017, el multimillonario saudí Príncipe al-Waleed Bin Talal criticó a Bitcoin en el programa Squawk Box de la CNBC, diciendo que “no tiene sentido”. Esta cosa no está bajo control o regulada o bajo la supervisión de ningún banco central. Además, dijo que no cree en Bitcoin, que va a implosionar algún día.

Una semana después, el príncipe fue arrestado por el gobierno de Mohammad Bin Salman, encarcelando a 11 príncipes saudíes y 200 empresarios tras una purga anticorrupción y congelando sus cuentas bancarias. Esto es lo que sucede en el sistema financiero siguiendo la infraestructura centralizada.

Con el bitcoin, no hay ningún gobierno central ni participación del banco central. Si el Príncipe tuviera su riqueza en Bitcoin, su dinero estaría seguro.

 

¿Qué pasará en el futuro?

Las criptomonedas tienen ventajas significativas sobre los bancos en varias áreas donde los sistemas bancarios centralizados carecen de ellas. El criptosistema ofrece más rendimientos con menos costos y riesgos. En los próximos años, las criptomonedas se expandirán, y la banca de reserva disminuirá. Las criptomonedas se consideran una amenaza existencial para la moneda estatal y para los bancos también. Es incompatible con el sistema bancario de reserva fraccionaria. La industria de las criptomonedas se basa en registros transparentes, almacenados para siempre en un libro de contabilidad seguro.

Sólo un sistema puede sobrevivir a largo plazo porque su coexistencia a largo plazo es poco probable, dándose una dura competencia con una infraestructura y diseño completamente contradictorios.
La adopción de las criptomonedas se impulsará en el futuro porque se eliminará el control de los gobiernos centralizados y las empresas, dándoselo a las masas. El gobierno centralizado y los bancos perderán no sólo dinero sino también poder y los bancos intentarán contraatacar, aplicando estrictas regulaciones sobre las criptomonedas descentralizadas, a través del gobierno centralizado. Como una sola entidad no controla la criptomoneda, aquí las cosas se pondrán difíciles.

Las matemáticas hechas por las criptomonedas, el espacio descentralizado, los usuarios pueden crear transacciones seguras y sin confianza mientras preservan la privacidad y evitan riesgos de violación de datos. A través de la Prueba de Conocimiento Cero, los usuarios pueden confiar en la criptomoneda para verificar la identidad y crear un sistema confiable. Muchos expertos consideran que la invención de las criptomonedas es una importante máquina de vapor. La gente ya no tendrá que ir a los bancos y guardar monedas en sus carteras para acceder a su riqueza. Las personas a las que se les niega el acceso a los bancos tienen ahora una alternativa, y su preferencia está cambiando hacia la financiación digital.

La mejora y la innovación diaria están aumentando la adopción de las criptomonedas en todo el mundo. Hay cajeros automáticos para bitcoin donde los usuarios de criptomonedas pueden convertir fácilmente la moneda fiduciaria en criptomoneda. Las criptomonedas todavía tienen que alcanzar la etapa en que puede superar rápidamente la financiación tradicional. Llevará algún tiempo alcanzar todo el potencial, pero aún está presente; las criptomonedas han influido en muchas industrias. Se insta a esas industrias a que migren al mundo digital, proporcionando más transparencia, procesamiento rápido, eficacia en función de los costos y comodidad para los clientes. Si las criptomonedas han alcanzado su pleno potencial con un dominio total, se abrirán las puertas a la globalización, un sistema verdaderamente accesible para todos.

 

Bibliografia:

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“The Difference Between Transacting with PayPal and Cryptocurrencies”, themerkle.com. June 2020.

 

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