1. Invierte en ti mismo
Éxito al emprender. Todos invertimos nuestro tiempo y dinero en personas y cosas. La mejor inversión para los empresarios siempre será en ellos mismos. Esto puede significar que su salud, educación, bienestar o relaciones, cualquier cosa que pueda afinar y mejorar su vida traerá el mayor retorno de la inversión porque el costo es a menudo muy pequeño.
Invierte en ti mismo tanto a pequeña como a gran escala. Por ejemplo, contrate a un ama de llaves para que pueda concentrarse en tareas de mayor valor. Recibe un masaje cada semana para relajarte. Pasa tiempo con tu familia sin distracciones. A menudo, priorizar el tiempo para ejercitar su cuerpo y su mente producirá grandes beneficios.
Darse tiempo para pensar y concentrarse es una inversión valiosa. Mire la agenda de los empresarios más ricos del mundo y descubrirá que el bienestar integral es una alta prioridad.
Mis mejores inversiones personales incluyen membresías en EO y YPO, programas de entrenamiento, entrenamiento de mindfulness, así como leer un libro a la semana y tomar tres días de trabajo cada mes para disfrutar de tiempo a solas con mi esposa.
2. Invierte en tu negocio
Si no puede crear el mayor rendimiento de la inversión en su actual empresa, entonces tal vez debería reconsiderar la posibilidad de seguir operando su negocio. Los empresarios deben fluir hacia el área donde puedan generar los mayores retornos de tiempo y dinero.
Cuando piense en invertir en su empresa, considere la posibilidad de agregar talento y equipo. Mire hacia la creación de nuevas estructuras de ventas y mercadeo que perpetúen su ciclo de ventas. A menudo, los empresarios se centran casi exclusivamente en el crecimiento de los ingresos principales, lo cual les permite obtener ganancias en el balance final. Sin embargo, sigue siendo muy importante centrarse en los factores de riesgo de la propia empresa.
Todas las empresas se venden utilizando una fórmula simple de ganancias multiplicadas por un múltiplo. El múltiplo es impulsado por los factores de riesgo inherentes al negocio. Si podemos reducir los factores de riesgo, podemos aumentar el múltiplo. A veces, la reducción de los riesgos proporciona mayores beneficios que los que se pueden obtener centrándose en el aumento de las ganancias. Esto es especialmente cierto en los años previos a una venta.
Mi inversión comercial reciente más productiva ha sido la construcción de nuestro equipo de back office en Filipinas, que amplió nuestra capacidad a la mitad del costo de un equipo en los Estados Unidos. También he generado un rendimiento sorprendentemente alto de la creación de contenidos y de los medios sociales.
3. Invertir en la estrategia fiscal
Los empresarios exitosos pueden no darse cuenta de que su mayor gasto personal es el impuesto sobre la renta. Al evaluar las opciones para reducir sus impuestos, los empresarios a menudo pueden aumentar sus ingresos netos entre el 10 y el 50 por ciento con sólo pequeños cambios en la forma en que operan su negocio y su vida personal.
Este aumento en el flujo de efectivo, si se reinvierte sabiamente, puede impactar dramáticamente su futuro. Creemos que una vez que un empresario está ganando más dinero del que necesita para cubrir sus gastos de vida, entonces debería centrarse en la construcción de sus estructuras fiscales.
Nuestra estrategia impositiva más efectiva fue abrir dos negocios en Puerto Rico, donde pagamos sólo el 4 por ciento en impuestos corporativos. También estructuramos estas compañías para que sean propiedad de un plan Roth 401k, de modo que nunca paguemos impuestos sobre nuestros dividendos y podamos invertir nuestras ganancias libres de impuestos durante toda nuestra vida.
4. Invertir en bienes raíces
El sector inmobiliario es otra área en la que los empresarios deben asignar capital. Los bienes inmuebles pueden utilizarse a menudo para albergar el negocio del empresario. He visto muchos casos en los que los ingresos netos de los empresarios por la venta de sus bienes inmuebles son mayores que los de la venta de su negocio.
Los bienes inmuebles tienen muchas cualidades que aumentan su atractivo, como los beneficios fiscales, la capacidad de utilizarlos como apalancamiento, la protección contra la inflación y más.
Mi estrategia de bienes raíces es comprar complejos de apartamentos donde podemos implementar nuestro modelo de Retorno Infinito.
5. Invertir en seguros de vida
Los empresarios con demasiada frecuencia descartan la inversión en estructuras de seguros de vida. La mayoría de los seguros de vida se venden, no se compran. Desafortunadamente, eso crea un conflicto de intereses para la persona que educa al empresario sobre el seguro. Cuando un empresario compra un seguro de vida, el asesor recibe una gran comisión. Eso es definitivamente algo que hay que tener en cuenta, pero el seguro de vida es una herramienta increíble que puede ser utilizada para mejorar un plan financiero general.
Una cosa que la mayoría de los empresarios no se dan cuenta es que los bancos pagarán la mayoría de las primas de seguros en su nombre. Esto puede crear un apalancamiento positivo que produce retornos netos que pueden rivalizar con las inversiones en bienes raíces y al mismo tiempo proporcionar protección a la familia del empresario si muere de forma inesperada.
Compré mi primera póliza de seguro de vida entera a los 27 años, antes de tener hijos, como un lugar para aparcar el dinero que podía pedir prestado cuando lo necesitara. Compré un seguro a término cuando nacieron mis hijos para asegurarme de que mi familia pudiera vivir el estilo de vida que yo creé, incluso si yo moría. Más recientemente, he utilizado la financiación de primas para adquirir un seguro que me proporcionará una jubilación libre de impuestos.
6. Invertir en deuda privada también es emprender
Los empresarios de alto rendimiento tienen un buen flujo de caja y poca necesidad de liquidez significativa continua, especialmente si han podido establecer líneas de crédito. Como resultado, encontramos que los empresarios a menudo tienen más efectivo e inversiones líquidas de las que necesitan para lograr sus objetivos. Al asignar sus inversiones conservadoras a la deuda privada en lugar de a los bonos negociados públicamente, el empresario cambia la liquidez por un mayor rendimiento. A menudo esto resulta en un 3 a 6 por ciento anual de rendimientos adicionales.
Comencé un fondo de deuda privada en 2011 para aprovechar esta realidad para mi familia y nuestros clientes. Hacemos préstamos a corto plazo en los que el prestatario puede utilizar nuestro capital para ganar más dinero para su negocio. A menudo la garantía es de bienes raíces, órdenes de compra, cuentas por cobrar o incluso el capital del negocio.
7. Invertir en otras empresas
Cuando los empresarios han logrado hacer crecer su propio negocio, pueden encontrar valor en invertir en las empresas de otras personas, ya sea activa o pasivamente. Los rendimientos del capital privado son unos de los más altos de cualquier clase de activos, pero también conllevan riesgos importantes y una mayor desviación estándar entre las expectativas de rendimiento.
En términos simples, eso significa que mucha gente pierde dinero invirtiendo en compañías. Los mejores inversores de capital privado pueden obtener un rendimiento anual del 30 por ciento o más. Es fundamental desarrollar su propio filtro de oportunidades para que cuando empiece a buscar inversiones, sepa exactamente qué buscar.
Construí una compañía única, FIGI, que me permite invertir en negocios en línea usando el poder de una estructura de regalías. También tengo importantes intereses minoritarios en pequeñas empresas privadas en las que proporciono asesoramiento estratégico, pero no tengo ningún papel en las operaciones diarias.
8. Invertir en acciones de éxito
Sería negligente si no sugiriera que los empresarios también deberían crear una cartera diversificada de acciones que cotizan en bolsa. Con el tiempo, las compañías que cotizan en bolsa producen retornos promedio que exceden la inflación en un 4 a 8 por ciento. La principal ventaja de las acciones sobre los artículos anteriores es la capacidad de venderlas y generar dinero en efectivo en cuestión de días.
La capitalización de sus inversiones en las compañías públicas a lo largo de la vida debería resultar en una creación de riqueza significativa.
Personalmente, he evitado construir una cartera de acciones y bonos porque no he encontrado valor en la liquidez que puede proporcionar. Mi flujo de caja excede los gastos de mi estilo de vida y si tuviera una necesidad inesperada de capital, tengo fuentes que podría utilizar (como mi seguro de vida o mi línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda) para ayudarme a salir adelante. Aún así, mi family office tiene una gran experiencia en la construcción y gestión de carteras de acciones y bonos para nuestros clientes.
Fuente: Startmindset
